银行流水是什么意思？怎样算流水，？

流水银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料，是证明借款人还款能力的体现。

由于银行放贷的客群分为企业主和上班族，所以银行流水也分为上班族的收入流水与企业经营流水

一、上班族的收入流水

对于上班族来说，上班族每个月都有固定的工资收入。因此，每月在固定的时间，就有一笔固定的钱打入你的银行账户，并且持续在你的账户待上一段时间，等你慢慢地花掉它。

这样的流水，就可以向银行证明你是一个收入稳定，未来也有能力按时还款的人。除了工资收入，每个月固定日期的存款、转账、续存、劳务收入等，都可看作个人银行流水。

其次，并不是所有贷款都需要出示流水，就上海地区来说，还是有很多信贷产品可以用其他资质准入的。

但是流水确实能从一个方面很好的反映你的个人还款的一个能力，大多银行和贷款金融机构，一般都会要求客户提供收入账户半年以上的银行流水单。

工资流水三大形式

工资流水

每个月固定的公司发给你的工资，一般都是银行代发的，扣除了社保，公积金之后的工资收入，能够准确的反映出借款人实际收入的最好证明。

转账流水

通过网银转账所形成的交易流水，每月需要固定的人转账，比如说公司的财务，显示为提成或者奖金，或者租金分红等。

自存流水

通过现金在ATM存入，或者本人他行银行卡转存的流水，也是可以的，流水上一般会显示为存入或者现金存入，这类流水在银行风控认定上效力比较弱，建议提前和银行老师沟通

二、企业经营流水

企业经营流水通常分2种，一种是公司流水，一种是个人流水。

公司流水指的是在实际经营公司的过程中，因为业务往来发生的实际资金交割流水，是需要走公司账户的。

比如A公司是卖货方，B公司是购货方，那么A公司把货物卖给B公司，B公司要把货款汇入A公司的公司账户，同时在双方的公司流水上就留下了这笔交易的资金流水。依此类推，实际经营的企业，在日常的经营过程中，就形成了繁杂的公司经营交易流水。

而个人流水，可以是个人的借记卡流水（各柜台或自助机都可以获取）。大部分银行也认可这种个人流水。原因是因为国内有很多小微企业，出于一些原因，相对并不是很规范，很多小企业主为结算方便，经常发生购货方直接将结算款汇入小企业主的个人账户的情况，从而造成了一个小企业主的个人流水往来中包含了比较多的公司相关业务的来往账。

银行为什么要看企业经营流水？企业经营流水可以为银行粗略的衡量企业的经营规模，当然这种衡量方式有很大的局限性，所以目前大部分银行除了会要企业流水之外，也都会看企业在税务局的纳税信息、开票信息以及最近两年的财务报表。

好了，今天关于银行流水的问题就回答到这！

最后，我是上海ALIEN，码字不易，你“▲”就是给我的最好鼓励，感恩~

不管是申请xy 卡批卡提额，还是申请房d、銀行dk，基本上都要求申请人出具流水，那么什么又是“流水”，什么又是被认可的“有效流水”呢？

坐标广州，我是有问必答的

流水是指銀行活期账户的存取款记录，储蓄卡上的每一笔存取款、消费、转账信息都会被详细记录，形成的交易清单，这个就是流水

流水分类主要有代发工资流水、自存流水以及转账流水三类

①工资流水

由銀行代发，是属于去到哪里都会被完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，是固定公司账户每月固定日期有打款记录，通常流水上也会显示“工资”字样。能比较准确的反映借款人的收入情况。而且如果有缴存社保、公积金，也侧面说明工作是否稳定

②转账流水

通过柜台、网络或网銀转账的交易记录，如果有相对固定的时间、金额的转入流水，也都是可以被认可为收入流水的，业内通常称为：固定网转

③存款流水

通过现金或者本人他行转账存入的流水，也属于有效流水

什么样的流水才算有效？

①24小时内不能存入取出的部分，也就是不能当天存入当天取出；

②针对信用d，连续3个月或6个月有金额存入，余额不为零；

③针对信用d，存入时间和金额固定；

④多存少取，存入10000取5000，反之则为无效，要支出小于收入；

⑤转入进来的流水可以备注“工资”“货款”等字样

⑥如果工资走现金形式，流水无法在转入方体现工资收入，请在固定时间存入固定的金额，只要具有“固定性”，这样也能体现有效的收入

流水的几个技巧

①定存1w一个月胜过每天进出100w，流水需要过夜，当天存当天取，不管金额大小都是无效流水

②銀行会根据每个月的活期结息推算你每个月的平均流水（3、6、9、12月份的21号可以查看结息）

③存入一笔进去，如果当天存第二天取也不好，正确方法：前几天小笔取出，陆续再大笔取出

④从存到取，这个过程最好规划长点，账户的 快取完时，又新存一笔是很好的，保持卡里始终有

⑤除了过夜之外，月底的时候能多进少出，这也是提高评高的惯例

⭕假如是办坻鸭JYD，临时找朋友走一下流水，三个人转进转出也是被认可的，都会睁一只眼闭一只眼的都懂的，而且现在JYD年化才3.0-3.65，还是蛮低的

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银行流水账单俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。

1.私人账户流水

指的是客户自己本人名下的银行卡（借记卡）或者银行活期存折，在一段时间内与银行发生存取款业务交易清单明细。

2.对公账户流水

指的是银行客户《公司客户》（开设基本对公账户）其对公银行帐户上一段时间与银行发生存取款业务清单。

银行流水的进项主要表现方式；进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。

3.信用卡对帐单

贷记卡账户的交易记录，是银行给客户的交易对账单，只能当做交易记录看待，不是银行流水记录。

最近遇到一些客户，找鱼姐办贷款时所提供的银行流水都是没有什么用的，流水不足或者是对私人的转账，

有感而发，就来聊聊银行流水，哪些是有效的，哪些是无效的。

办理银行贷款为什么要看流水，

因为流水=收入，

银行依此来判断你的还款能力、还款来源、还款稳定性，也是最终能不能审批、审批多少的参考因素。

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首先来看看，银行审批贷款时，对于流水主要看什么内容？

不同的银行、不同的贷款产品，对于银行流水会有不同的观察。

但总的来说，关注的重点都是借款人的进账金额以及资金停留时间。

▷▷如果是普通的上班族，

认定为个人收入的方式比较多，有社保缴纳基数、公积金缴纳基数、个税缴纳明细，

这些都不需要额外提供银行流水佐证，

唯有是银行代发工资的才会看你每个月的工资流水、账户余额和日均余额。

这里需要注意，工资收入流水最好是连续半年以上的，体现出来的个人总收入至少要在贷款申请金额的2倍以上。

▷▷如果是中小企业主和个体工商户，

关注的重点就是借款人的进出账目和固定存款余额。

其中，对公贷款和经营贷款的流水还会根据企业的利润率来进一步判断认定。

另外，对于一份流水账单，银行还会观察交易的频率是否和发工资或者生意往来的规律相符合，以此来剔除一些造价的流水。

总结

总的来说，一份有效的银行流水会符合以下几个要求：

1、资金流水的时间足够长，至少是6个月以上。

2、每个月的入账时间、入账金额都比较稳定，这样才能说明有稳定收入。

3、用来证明稳定收入的那笔资金不能当日进当日出、等额进等额出。

例如每个月15日工资进账1万元，晚上立刻转出1万元，这算作无效收入。有些人喜欢工资一发马上转入余额宝，这对于申请贷款来说是不利的。

4、所提供的银行账户在一段时间内流入金额要大于流出金额，即要有结余，因为这样才能证明你有还款能力。

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那么，日常生活中，哪些流水属于有效流水呢？

1、工资流水；

顾名思义每月固定工资，银行可看出借款人的工作稳定性和还款能力。

2、定存流水；

个体户或者个人公司没有对公账户定期转入工资的，通过现金或者本人的他行银行卡定期转账存入2000元以上，也算作有效流水。

3、转账流水；

每个月固定时间和固定金额的网络转账等交易记录。

4、营业流水；

自己做生意的、开公司的，每天有收入进项，也就是公司的营业额。

5、结息；

钱存卡里产生的利息，可以理解为存的是活期，一个季度银行会计算一次存款产生的利息。

结息越多说明银行卡里的存款越多，存款多说明还款能力强。

以上是银行的有效流水，如果你的流水出现下面几种情况，就会被认定为无效流水，从而导致银行拒绝贷款。

1、当天进的钱当天取出

2、该账户的流水小于三个月

3、自存流水的金额和时间不固定

4、存进账户的钱大于取出的钱。例如存3000取3500

5、近半年有两个月以上，该账户没有任何的进账

6、信用卡记录不算有效流水

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如果流水不足，要申请银行贷款应该怎么解决？

1、个税、社保、公积金证明

提供个人所得税纳税证明、社保缴纳证明、公积金缴纳证明，这些都是有稳定收入的有效证明，均可替代流水，证明还款能力。

2、大额理财存单证明

可以向银行提供大额理财的凭证，也是能替代流水的一种，一样有用！

3、名下资产证明

可以向银行提供有效的资产证明，比如车辆、房产、商铺和企业的生产设备等等，也是能证明借款人的资产能力的一种方式。

4、增加共同借款人

可以通过增加共同借款人，比如夫妻另一方的流水，做个补充也是可以作为借款人的收入证明。

5、降低贷款额度

流水不够，上述证明也没有，这种情况只能把贷款额度降到自己的还款能力范围了。

我是鱼姐，人在广州，全国可做。如果你有银行贷款或者债务方面疑问可私信咨询。

有申请过贷款或者说买房的人都知道，一般来说银行都有提供流水材料做证明。

那么什么叫有效流水呢？现在我们来聊聊有效的流水。

1、工资流水：每月固定薪资流水（银行可以从中看出借款人的工作稳定性和还款能力的保障。）

2、定存流水：每月有2000以上的自存进账（个体户和个人公司没有定期对公账户的转账工资。）

3、转账流水：每月转账固定时间和固定金额的网络转账等交易记录（自由职业或者兼职。）

4、营业流水：自己做生意的、开公司的，每天有收入进项。（公司营业额）

那么什么是无效流水呢？

1、POS机信用卡流水：自己刷自己的信用卡产生的流水（如果说收款别人的也算是有效）

2、没有停留的转账：就是刚刚转进来，立马又转出去。（只是要是没有过夜基本都算无效）

3、自存流水：自己给自己存的钱，但是时间不固定。

4、互转流水：就是他转给你，你又转给他或者说你这张卡转到那张卡（互相刷的流水）

5、支出大于收入的流水：每天的流水支出大于收入（入不敷出）

银行流水怎么打

手机银行或网点打印，具体看需要什么样的

注意事项

如需要证明类的账单流水明细，请申请打印后，让打印柜员盖银行章。

打印银行流水账单后，不要随意丢弃，防止泄露个人(对公)账户信息。

实在不懂可以问银行的大堂经理，或者说打银行的客服电话。

银行流水的作用

银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料，是向银行申请贷款所必须的材料。

特别是企业主，银行流水也可以作为贷款重要证明

关于养流水，其实我们可以多存少取，流水资金量越大越好。因为流水可以证明你的收入，流水越多收入越多。同时的话，尽量让资金在银行账户上停留一下，至少过个夜，资金过夜之后，银行是会给利息的。一般银行结息越多，银行会认为你的流水就越稳定。

关于流水的误区，流水不等于收入、流水不等于营业额、流水也不等于净利润。但是营业额和收入可以通过银行流水来推导。当然营业额收入特别是净利润，一般来说都是小于流水的。

就是你的银行账户每天的进账和出账明细

1：工资流水工资流水，是银行完全认可的个人收入证明，体现了本人的工作稳定性和保障性，

第二：转账流水通过柜台，网银转账的交易记录固定的时间固定的金额的转入属于银行认可的部分，

第三：自存流水通过现金或者是本人他行的银行卡转账存入的流水个体户和个人的小公司，没有对公转账，每个月固定存款大于2000元，也算是有效流水，你学会了吗？

银行流水是指银行活期账户的存取款交易记录，是证明个人或公司收入的一种证明材料，也是申请贷款所必须的材料，其不可篡改性增强了作为验证材料的效力；同时历史交易记录可与诸多信贷材料相互呼应，进一步提升了银行流水在信贷审批过程中的重要性。因此，通过分析客户银行流水，可以帮助信贷从业者评估客户的还款能力。在贷前调查过程中，我们要对相关的显性信息进行重点关注，认真分析银行流水背后隐藏着的不利信息，规避发生客户违约风险。

判断银行里水真假具体可以从户名、结息、交易日期、关联性等几个方面进行判断。结息判别是较为常见的判断流水真假的方法，目前通行的活期利率为0.35%或0.3%，我们可以通过结息来快速判断流水中日均存款余额与季度结息是否匹配。行云系统的电子银行流水解析功能中也有专门的结息模块用于对比实际结息金额与通过以下方法估算的结息金额的差异率，从而辅助信贷从业者判断该银行流水的真伪。

计算公式如下：利息=累计计息积数×日利率

累计计息积数=计息期间内每笔计息积数余额合计数

每笔计息积数=每笔余额账户留存天数*该笔余额数

下图为行云系统微信小程序中通过精准找到每日存款余额估算得出的结息金额，并将估算结息与实际季度结息对比计算偏差比例。

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