首页 > 商业资讯

贷款都去哪儿了?流水尽调神器助你快速摸清企业资金流向,掌握经营情况

商业资讯 零壹财经 · 见知数据 2021-04-28 阅读:3257

关键词: 流水尽调 见知数据 电子银行流水尽调 小微企业贷

迄今为止,见知数据累计处理超过20万亿金额的流水交易大数据,对手方超过100万家。

音频:


3月26日,银保监、住建部和人行联合发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,提出了九项防止经营贷流入房市的具体要求,涵盖了从银行业金融机构的贷前资质审核、贷中贷后管理到监管核查的多项措施。

银行的两难处境

小微企业贷及经营贷在扶持实体经济、鼓励企业主经营方面发挥着重要作用,银行普惠金融的指标也在逐年上升。而银行不仅面临着来自政策指标的压力,还承担着小微企业贷款的种种风险。

小微企业的经营情况高度复杂不确定,业务人员也深知中小企业财务报表可信度较低,只能转向第二还款来源的评估,具备足额抵质押后,就放松对第一还款来源的审查。久而久之,银行对优质小微企业的争夺更加激烈,而轻资产的小微企业却越来越难融资。

此外,利用房产或其他资产抵押保障贷款的风控手段过于单一,放松对企业实际经营风险的调查和把控,不利于培养一线人员的尽调能力,难以锻炼出更专业的业务和风控人才。


基于现金流的业务关注点

抵押类贷款品种中,尽管有住宅、厂房等作为抵押物,银行仍然看重企业的第一还款来源。第一还款来源不仅是还款能力的首要保证,更重要的是,它不应该是财务报表上的收入,而是企业银行账户上真实的资金流入,因为这才是用于偿还本息的钱。

第一还款来源

关注第一还款来源是基于流动资金贷款的本质。现金流是企业的血液,流动资金贷款是为了企业扩大经营规模补充的营运资金,来源于企业的经营需求,最终由企业的经营现金流来偿还。企业的经营现金流规模和波动规律,决定着经营性贷款的放款额度和时机。

持续现金流监控

对企业的资金监控应当是持续的。在放款前,对企业现金流进行分析,全面了解企业情况,核实贷款资金需求。例如:
· 关注企业每月资金流入流出规模,是否与授信规模匹配
· 企业资金流入流出是否呈明显周期趋势,以把握最佳放款时间,安排资金回收
· 企业的主要上下游资金流动是否稳定
· 是否有异常大额支出,资金用途与实际经营业务范围不符

贷后资金流向跟踪

贷款发放后,持续关注企业经营发展,跟踪信贷资金流向,落实资金支付要求。贷后的回访也应关注企业现金流变化趋势,进行重点分析,而不是简单的现场拍照来核实企业是否正常运营。

现金流中蕴含着企业大量经营信息,例如工资是否正常发放、房租水电费的缴纳是否有重大变动。资金收支波动是企业经营情况的晴雨表,一旦工资发放出现大幅降低,往往表示企业经营陷入严重困境。

在政策要求下,贷后监管更要重点关注贷款是否流向房地产等严格限制领域。但是在实际业务中,企业多是通过几道转手将贷款转入其他关联账户,再间接投入房地产领域。这就需要贷后对企业他行账户、实控人账户进行更全面的监管,关注这些账户之间的转账、以及与关联企业之间的转账是否具有经营实质。
 
现金流尽调系统的作用

企业资金核查的一大痛点在于银行流水数据的复杂性。每笔交易都包含有价值的信息,但多银行格式不同,交易量巨大,数据的清洗和分析都耗时费力,想要实现100%流水普查,兼顾核查的深度、广度和效率,需要通过专业系统的协助。


见知数据银行流水尽调系统支持4600+家银行数据格式的自动汇总,通过多规则引擎判断数据真假和完整性,结合实时工商数据发现关联方并判断可疑交易,并展示资金全貌,收支结构和上下游客户与供应商交易情况。

节省人工处理流水的时间,多规则100%普查每条流水交易,实现5分钟内快速高效全面的掌握企业真实经营情况,长期还能沉淀数据资产,提炼分析指标。

 
扫码咨询,开启智能现金流分析管理




见知数据于2016年成立于上海,是一家专注于企业现金流分析与管理领域数据挖掘与应用的人工智能金融科技公司。

迄今为止,见知数据累计处理超过20万亿金额的流水交易大数据,对手方超过100万家,获得了包括 KPMG,通用电气,联合利华,三一集团,Bilibili,虎扑,华北利星行, 平安银行,东亚银行,平安证券,浦发硅谷银行,平安租赁,
远东宏信,诚泰租赁,海尔产业金融,北京现代汽车金融, 中关村科技租赁等500强,央国企,金融机构,上市公司和独角兽客户的认可。

见知数据目前已获得多轮风险投资并实现盈利,并将业务扩展至欧洲及大洋洲,将发源于中国的企业资金分析管理思想实践推广至主流发达国家。
 

专题推荐:金融毛细血管

零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

上一篇> 金融科技与智能风控:2021再思考

下一篇> 全国首发!首个全国性公证联盟运营链“信证链”发布



相关文章

  • 监管批复,同意!苏商银行来了
  • 连连数字港股上市:募资5.48亿港元 成跨境支付第一股
  • 智谱AI PC智能助手正式发布
  • 监管通报银行保险机构侵害个人信息权益乱象

用户评论

游客

自律公约

所有评论

主编精选

more
  • 陆金所控股的2023:战略重塑与转型
  • TikTok、SHEIN、Temu:中国互联网强攻欧美市场
  • 上市农商行首份年报来了,常熟银行 数字化转型行至何处?
  • 征战四方:中国金融科技正在全球崛起
  • 柏亮:贷后市场是金融业的底盘,金融消保尤须重视

专题推荐

more

第四届中国零售金融发展峰会(共15篇)

  • 02-06 郭田勇:零售金融发展,要发挥平台机构的作用
  • 01-20 星图金融研究院副院长薛洪言:2023年消费信贷或迎来新起点
  • 01-20 上海科技金融研究所执行副所长孟添:开放银行与嵌入式金融为数字普惠金融带来更大发展空间

资讯排行

  • 48h
  • 7天
  • 招商银行2023年报:零售金融稳住了,财富管理难突破
  • 菜鸟撤回IPO,阿里斥270亿“安抚”投资人
  • TikTok、SHEIN、Temu:中国互联网强攻欧美市场
  • 中国银行行长:依托科技赋能,培育金融服务大健康产业的新质生产力
  • 陆金所控股的2023:战略重塑与转型
  • 金融•科技周报: 银行出现联名信用卡停发潮; 韩歆毅将出任蚂蚁集团总裁; 张勇加入晨壹基金
  • 风口上的消费信贷会员制:本质还是资产荒下的焦虑
  • 零壹元宇宙周报:天津:最高1000万元,支持元宇宙应用场景项目申报; 大连股交完成区块链信息服务备案; 快手电商发布数字人直播卖货规范
  • 金融监督管理总局就《银团贷款业务管理办法(征求意见稿)》公开征求意见
  • 柏亮:贷后市场是金融业的底盘,金融消保尤须重视



耗时 203ms

本地代做工资流水公司德阳工资流水app截图查询湛江工资流水账单图片青岛工资银行流水代做上饶企业对公流水开具漳州查个人银行流水嘉兴购房银行流水样本海口代做车贷工资流水贵阳离职证明代做上饶流水单开封企业流水打印多少钱无锡房贷工资流水 模板咸阳银行流水PS模板舟山做对公流水南通打印自存银行流水淮安查车贷流水上饶打印转账银行流水许昌代开在职证明太原签证流水图片济宁在职证明模板武汉背调工资流水制作苏州薪资银行流水报价上海个人银行流水中山流水单模板绵阳做企业银行流水大连代办贷款工资流水鞍山入职流水代开襄阳企业流水打印开具厦门消费贷流水代办襄阳背调工资流水代做上饶工资银行流水代开淀粉肠小王子日销售额涨超10倍罗斯否认插足凯特王妃婚姻让美丽中国“从细节出发”清明节放假3天调休1天男孩疑遭霸凌 家长讨说法被踢出群国产伟哥去年销售近13亿网友建议重庆地铁不准乘客携带菜筐雅江山火三名扑火人员牺牲系谣言代拍被何赛飞拿着魔杖追着打月嫂回应掌掴婴儿是在赶虫子山西高速一大巴发生事故 已致13死高中生被打伤下体休学 邯郸通报李梦为奥运任务婉拒WNBA邀请19岁小伙救下5人后溺亡 多方发声王树国3次鞠躬告别西交大师生单亲妈妈陷入热恋 14岁儿子报警315晚会后胖东来又人满为患了倪萍分享减重40斤方法王楚钦登顶三项第一今日春分两大学生合买彩票中奖一人不认账张家界的山上“长”满了韩国人?周杰伦一审败诉网易房客欠租失踪 房东直发愁男子持台球杆殴打2名女店员被抓男子被猫抓伤后确诊“猫抓病”“重生之我在北大当嫡校长”槽头肉企业被曝光前生意红火男孩8年未见母亲被告知被遗忘恒大被罚41.75亿到底怎么缴网友洛杉矶偶遇贾玲杨倩无缘巴黎奥运张立群任西安交通大学校长黑马情侣提车了西双版纳热带植物园回应蜉蝣大爆发妈妈回应孩子在校撞护栏坠楼考生莫言也上北大硕士复试名单了韩国首次吊销离岗医生执照奥巴马现身唐宁街 黑色着装引猜测沈阳一轿车冲入人行道致3死2伤阿根廷将发行1万与2万面值的纸币外国人感慨凌晨的中国很安全男子被流浪猫绊倒 投喂者赔24万手机成瘾是影响睡眠质量重要因素春分“立蛋”成功率更高?胖东来员工每周单休无小长假“开封王婆”爆火:促成四五十对专家建议不必谈骨泥色变浙江一高校内汽车冲撞行人 多人受伤许家印被限制高消费

本地代做工资流水公司 XML地图 TXT地图 虚拟主机 SEO 网站制作 网站优化