网上贷款利息一般是怎么规定的

2020-08-04 00:00

相比银行小额贷款利息,不少小额贷款公司的小额贷款利息上浮幅度则高得惊人...接下来就由办理银行工资流水公司小编整理了相关知识,阅读完以下为您整理的内容,一定会对您有所帮助的。也希望大家能够喜欢。
一、网上贷款利息一般是怎么规定的
短期贷款在3个月以内,利息不低于2分/月,即年息24%,低于3个月的,一般在3分/月。一般长期稳定的老客户,贷款利息在2分以内,1.5分以上。
相比银行小额贷款利息,不少小额贷款公司的小额贷款利息上浮幅度则高得惊人。有部分小额贷款公司仅每月还款利息就高达1%,年息甚至高达12%。相比中国人民银行最新公布的基准利率,这类小额贷款公司的利率上浮幅度高达90%以上。
以某银行的小额贷款为例,其年利率按基准利率上浮10%~30%。某银行一位负责贷款的工作人员告诉办理银行工资流水公司小编,最终贷款年利率还需要以银行的审批结果为准。“通常这种利率一般适用于那些银行代发工资的工薪阶层,像小白领应该都能申请贷款。至于能不能审批下来,这个就比较难说了。”

二、网贷风险防范措施有哪些
1、明确监管主体
2018年央行条法司明确了P2P网贷平台的业务经营红线,“明确平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗”,展示了P2P监管的基本方向,但是尚且没有一部法律对P2P网贷平台予以明确的定位和规制,也没有实质的政策出台对其进行监管。
从P2P网贷平台的组织形式、运营模式以及经营业务来看,对其的监管应涉及到工商管理、网络管理、银监会等多个部门的职责范围。从目前情况来看,只有通信管理部门和工商行政管理机关是对P2P网贷平台的管理部门。通信管理部门对网站的管理是侧重于对网络非法言论和非法内容的管理,工商管理部门对网站的广告、商品和服务的范围、消费者权益保护等进行管理,而现在P2P网贷平台所提供的借贷中介或者说是投资理财服务游离在两部门的监管范围之外。2018年1月20日,银监会进行架构大调整,其中新设银行业普惠金融工作部,对P2P网贷平台进行监管。但是具体的监管机构和监管职责却仍没有明确。
根据《银行业监督管理法》的规定,银监会及其派出机构有权对银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围进行监管,对非银行金融机构则实行业务上的监管。目前许多p2p网贷平台涉及金融理财业务,性质上看可以视为准金融机构,并且属其业务会对信贷市场造成影响,这两点都显示了对p2p网贷平台的监管应属于银监会及其派出机构的权责范围。
但是,p2p网贷平台上的借款具有小额、分散的特点,不吸收公众存款,所以并不会对银行体系和社会稳定造成大规模的伤害或者引发系统性金融风险。因此,对p2p网贷平台的监管应采用多个部门联合分工监管的模式:银监会及其派出机构对p2p网贷平台设置前置审批、进行业务上的监管以及退出市场时的审查批准;工商行政管理机关对其注册登记,审查其作为一家工商企业是否拥有足够的手续合法经营;工信部门对其备案,审查网站内容的合法性、安全性。三家监管机构以银监会为中心,各司其职,并在此基础上,其他部门配合监管,比如各地金融办主抓落地执行,公安部门加大对p2p网贷领域违法犯罪行为的处理等。
2、制定监管规范,让监管有法可依
在法律规范缺失的情况下,P2P网贷平台的法律性质不明,更无从监管。有好的法律才有良好的秩序,因此立法部门应尽快出台P2P网贷平台的管理办法,以法律的形式来明确P2P网贷平台的法律性质,并对平台的准入标准、退出机制等作出规制,以实现其更好的发展。
3、加强动态监测
银监会及其派出机构应建立起对P2P网贷平台运营风险指标的动态监测制度,以确保在平台运营过程中,其运营公司能够满足持续性经营的各方面条件。监测的内容主要包括P2P网贷平台基本情况、资金投向、借款用途、利率水平、借款期限、借款形式、分笔情况、抵押或担保形式、借款偿还情况等。并要求P2P网贷平台定时向专门机构报送数据报表,以便其及时了解网络借贷交易的变动情况,在摸清底数的基础上进行分析,防范大范围的信用风险。此外,监测机构还应重点对放贷金额大、频率高的出借人进行跟踪监测,以防止出现网络洗钱、地下钱庄等非法金融活动。一旦发现潜在的风险,要及时对平台作出风险提示并督促其采取应对措施。
4、妥善处置网贷平台风险事件,严格追责
监管机构要合理评估各问题平台状况,必要时采取强制清理,尽可能保护投资者利益。对于平台可追偿债权和其他各种剩余资产,通过与投资者协商,可以按照比例原则偿还,也可根据类似存款保险的原则偿还投资者,即如以单个投资账户平均额度为上限标准,不超过该标准的账户可以全额偿还本金,超过标准的则按照上限标准偿还。需要注意的是,处置方案应厘清责任,公开透明,要让投资者建立投资风险观念,避免强化“刚兑”意识,更不能简单地用政府花钱来“买”稳定。
三、网贷平台如何防范借贷风险
1、加强贷前审核
P2P网贷平台虽然不参与借贷双方的借贷关系,但是作为一个信息中介,也应当对平台上的借款项目进行一定的审核,保证投资者的利益。审核的内容包括借款项目的利率、还款期限、还款方式、信用记录、贷款偿还的可行性、资金用途和救济可能性等。其中,针对贷款人的审查重点应该落在其资金的来源上,要求其说明资金来源,判断是否不法人员通过网络借贷的途径处理灰色收入;而针对借款人,应对资金用途进行实质性审查,不能将资金用于违法犯罪活动,要求借款人提供相应资料证明;对借贷合同的审查中应该注意约定的利率是否在法律要求的银行同期贷款利率的4倍以下,还款期限约定是否合理,如果约定时间过长,则无法还款的可能性会提高。
另外,还应完善P2P网贷平台的信用评级。平台在管理中,对一定金额以上的借贷合同进行风险评级,综合评定后判断此存在的风险并进行说明,为借贷双方提供参考,进行风险提示。目前各P2P网贷平台要求借款人提交个人基本信息和各种类的资信证明,还要求视频认证等,但是这些信息的证明力不足,因此可以采取与第三方信息共享的方式来增加其证明力,比如,身份证认证可以与全国统一的公安部系统联网,学历认证可以与教育部系统联网,产权房屋证明可以与房屋产权登记机构合作,个人信用记录可以和人民银行征信系统对接等。
2、对借款规模的限制
P2P网贷平台本身的资金规模毕竟有限,自身担保模式的P2P网贷平台的担保能力也是有限的,可以说,P2P网贷平台促成的借贷交易规模越大,借款方潜在的违约数额也越高,所面临的风险也越大。从理论上讲,需要考虑在一定比例借款方同时违约的情况下,贷款平台还能够以其风险准备金或者其他承诺的保障资金偿还投资者。因此,可以设计一种固定比例交易禁止规则,即当借款额度达到出借总额一定比例时,借款行为即被禁止,交易平台自动生成合同不得成立警示标志,从而控制交易风险。
另外,也要设立每个借款者的最高借款额度。P2P平台应定位于小额信贷,如果出现较高的借贷金额,一旦发生借款人或者平台违约事件,贷款人将因此承受巨大损失为此。因此,要为用户设立最高借款额度,比如现在拍拍贷的普通借款标设计的额度就是3000元到50万元。P2P网贷平台也可以以不同的信用评级为基础,每一信用等级设定不同的借款额度,信用等级越高,借款额度越高,反之亦然。
3、建立风险准备金制度
P2P网贷平台的风险准备金制度与商业银行的存款准备金制度、公司的法定公积金制度有异曲同工之处,既是为了弥补平台自身的坏账损失,也是为了保障贷款人的合法利益。平台的风险准备金主要来源于平台对每笔借款计提的一定比例的金额,并且独立于平台的自有资金和借贷资金,一旦借款逾期,平台将会用风险准备金来偿还贷款人的全部或者部分损失,同时平台获得补偿部分的债权追索权,得以继续向借款人追索。这是P2P网贷平台为贷款人提供的一种保障资金安全的方式,现在很多P2P网贷平台已经采取了这种方式,但是没有统一的标准。对于风险准备金的计提方法、覆盖率以及管理和使用方法,行业自律协会或者监管机构以后应当做出具体规定。
4、加强同第三方机构合作,建立资金托管机制
引入风投迎来托管,使客户投资和充值的资金不在经手平台,而是托管于独立的第三方支付平台。从而无法动用客户托管鱼第三方平台的资金。客户不论是充值还是投资都将在第三方支付平台进行,客户的投资资金也将直接进入借款人开立的账户。资金流和资金的结算完全独立于网贷平台,保证了平台无法建立“资金池”。且客户可以随时在第三方支付平台查看自己的资金动态,对资金流向了如指掌。所以说开通了资金托管后对平台是一个很大的进步,对于投资人也更加负责更加安全。
建立平台资金第三方托管机制可以有效防止平台或个人非法挪用客户资金,也有利于实现破产隔离,对于控制金融行业风险、切实保护贷款人利益以及维护金融体系稳定有重要作用。以上就是小编为您整理的相关资料,通过上述内容我们对这些问题有了更进一步的了解。如果您情况比较复杂,办理银行工资流水公司也提供小编在线咨询服务,欢迎您前来进行法律咨询。
沐沐网专注银行流水账单制作与办理服务「TEL:185-7051-5573」量身定制入职工资流水、企业对公流水、按揭贷款流水、存款收入证明、在职离职证明、完税社保证明、银行定期存单、网银转账凭证等解决方案.

本文由网上采集发布,不代表本站立场,转载联系作者并注明出处:https://www.szxjgyp.com/a/dkls/13097.html

下一篇:网上贷款被骗后报警的处理办法是什么
上一篇:借款合同纠纷怎样处理
相关文章
X

截屏,微信识别二维码

微信号:18570515573

(点击微信号复制,添加好友)

  打开微信